Planes Personales de Retiro

Asegura tu Futuro: La Guía Definitiva sobre el Plan Personal de Retiro (PPR)

Imagina llegar a la edad dorada con la tranquilidad financiera para disfrutar de la vida como siempre soñaste: viajar, pasar tiempo con tu familia y dedicarte a tus pasiones. Lograrlo es posible si empiezas a planificar hoy. Un Plan Personal de Retiro (PPR) es la herramienta más poderosa para construir ese futuro.

¿Qué es un Plan Personal de Retiro (PPR)?

Un Plan Personal de Retiro es una cuenta de ahorro e inversión a largo plazo, diseñada específicamente para complementar tu jubilación. A diferencia de otros ahorros, un PPR te ofrece increíbles beneficios fiscales que te ayudarán a alcanzar tus metas más rápido, permitiéndote vivir dignamente cuando decidas dejar de trabajar.

El Secreto Mejor Guardado: Las Ventajas Fiscales de tu PPR

Una de las razones por las que un PPR es tan atractivo son los beneficios que la Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR) te otorga. ¡Es como si el gobierno te premiara por ahorrar para tu futuro!

• Deduce tus aportaciones (Art. 151 LISR): Cada año, puedes deducir de tu declaración anual las aportaciones que hagas a tu PPR. Esto significa que pagarás menos impuestos hoy. El monto a deducir puede ser de hasta el 10% de tu ingreso anual acumulable, sin exceder 5 UMAs (Unidades de Medida y Actualización) anuales.

• Ahorra aún más sin impuestos (Art. 185 LISR): Además de la deducción anual, puedes aprovechar estímulos fiscales para cuentas especiales de ahorro, permitiéndote diferir el pago de impuestos de una cantidad adicional, hasta $152,000 MXN anuales.

• Recibe tu dinero libre de impuestos (Art. 93 LISR): ¡La mejor parte! Al cumplir 65 años y tras haber mantenido tu plan el tiempo requerido, el dinero que recibas de tu PPR estará exento del pago de ISR. Además, en caso de fallecimiento, tus beneficiarios recibirán la totalidad del ahorro sin ninguna carga fiscal.

¿Por qué tu Afore NO será Suficiente?

Muchos mexicanos confían en que su ahorro en la Administradora de Fondos para el Retiro (Afore) será suficiente para su jubilación. La realidad es alarmante: los estudios indican que la mayoría de los trabajadores solo alcanzarán una pensión equivalente al 30% o 40% de su último sueldo.

¿Podrías vivir con menos de la mitad de lo que ganas hoy? La respuesta para la mayoría es no. Por eso, es fundamental tomar el control y construir un patrimonio adicional a través de un Plan Personal de Retiro que te garantice la calidad de vida que mereces.

Tipos de Planes Personales de Retiro que Manejamos

Entendemos que cada persona tiene necesidades y metas diferentes. Por eso, te ofrecemos una gama de planes flexibles para que elijas el que mejor se adapte a ti.

1. Planes con Protección por Fallecimiento e Invalidez

Estos planes te ofrecen una doble ventaja: construyes un sólido ahorro para tu retiro mientras proteges a tu familia y a ti mismo ante cualquier eventualidad.

• Seguro Vitalicio: Un plan clásico que te cubre de por vida. Pagas una prima nivelada y, además del ahorro, garantizas una suma asegurada para tus beneficiarios desde el primer día.

• Seguro Vitalicio de Pagos Limitados: Goza de la misma protección de por vida, pero con la comodidad de terminar de pagar tus primas en un plazo definido (10, 15, 20 años o al llegar a los 65). Después de ese periodo, dejas de pagar, pero tu seguro y tu ahorro siguen vigentes y creciendo.

• Seguro Universal (Nuestro Plan Insignia Life Universal): Es la opción más flexible y moderna. Combina una potente protección por fallecimiento e invalidez con una cuenta de inversión. Te permite ajustar tus aportaciones de ahorro según tus posibilidades, acceder a rendimientos competitivos y disponer de tu dinero de forma flexible, todo bajo los beneficios fiscales de un PPR. Es ideal para quienes buscan protección y crecimiento en un solo lugar.

2. Planes Enfocados 100% en Ahorro e Inversión

Si tu prioridad es maximizar el crecimiento de tu dinero para el retiro y ya cuentas con otros seguros de vida, estos planes son para ti.

• Ahorro en Renta Fija: La opción más segura y estable. Tu dinero se invierte en instrumentos de bajo riesgo, como bonos gubernamentales (CETES, Udibonos), garantizando un crecimiento predecible y constante. Ideal para perfiles conservadores que buscan proteger su capital.

• Ahorro en Renta Fija y Variable: Para quienes buscan un mayor potencial de crecimiento. Este plan combina la seguridad de la renta fija con la rentabilidad de la renta variable (acciones de empresas, fondos de inversión, etc.), creando un portafolio diversificado y balanceado que busca los mejores rendimientos a largo plazo.